中国人民银行关于推广支票授信业务的指导意见

  • 颁布部门: 中国人民银行 发文编号:银发[2010]330号
  • 颁布日期:2010-11-25 执行日期:2010-11-25
  • 效力级别:部门规范性文件 时效性:已修订

中国人民银行关于推广支票授信业务的指导意见

(银发2010330号)

中国人民银行上海总部;各分行、营业管理部;各省会(首府)城市中心支行;各副省级城市中心支行;国家开发银行;各政策性银行;各国有商业银行、股份制商业银行;中国邮政储蓄银行:

为提高银行业金融机构(以下简称银行)对中小企业的支付结算服务水平和业务创新能力,维护支付结算秩序,进一步改善支票流通环境和社会信用环境,降低因存款人非恶意签发空头支票对其自身和持票人造成的不良影响,人民银行决定在上海市、浙江省、江苏省和山西省等省(市)开展支票授信业务试点的基础上,本着银行和存款人自愿原则,在全国推广支票授信业务。现就推广工作提出以下指导意见:

一、充分认识推广支票授信业务的积极意义,建章立制,稳步推进

支票授信业务是指银行为存款人提供支票服务时,根据双方约定,在事先确定的授信额度内,主动贷记存款人账户一定数量的货币资金,以保障其签发的支票能获及时足额兑付的支付结算服务。

人民银行各分支机构要充分认识支票授信业务对维护支付结算秩序、丰富中小企业支付结算手段和改进票据管理工作的重要意义,将推广支票授信业务作为维护持票人合法权益、普及非现金支付工具和改善支付环境的重点工作和重要举措,积极引导并支持辖区内银行在自愿基础上,稳妥、有序地开展支票授信业务。

银行应从转变经营理念,创新经营方式,提高服务质量和支持中小企业发展的高度,充分认识开展支票授信业务对提升支付结算服务水平、丰富支付结算产品、密切银企关系的重要作用,将开展支票授信业务作为将支付结算服务从传统化向多元化、差异化支付结算服务转变的契机,更好地实现支付结算服务的经济效益与社会效益。要根据支付结算业务和授信业务的管理规定,建立、健全支票授信业务制度、操作规程和风险控制机制,确保支票授信业务顺利开展。

存款人要切实增强诚信意识,加强财务管理,依法签发支票。要正确认识支票授信业务的作用和目的,主动向开户银行申请支票授信业务,获得开户银行提供的短期流动性支持,防范和减少因签发空头支票造成的行政处罚和不良信用记录,避免因停止使用支票等限制性措施给日常经营带来的损失。

二、明确支票授信业务的基本要求,保障支票授信业务顺利开展

(一)支票授信业务的适用条件。

1支票授信业务仅限于支票持票人提示付款时,存款人在其开户银行的存款余额不足以支付其签发的支票金额,且在退票截止时间内未能及时补足相应资金的情形。

2存款人在同一银行开立多个账户的,银行可在统一授信额度内,与存款人约定通过其中一个或多个账户办理支票授信业务。

(二)支票授信业务的客户选择。

银行应制定支票授信业务客户选择标准。支票授信业务的目标客户应主要为日常经营活动中支票使用较为频繁、资信状况良好、历史结算交易正常,但有临时性资金周转需求的中小企业。

(三)支票授信业务的管理原则。

1银行和存款人应遵循诚实守信原则,依约提供和使用支票授信服务。

2银行应与存款人按照自愿、平等、互利的原则,以书面协议形式明确双方的权利义务、业务开办和终止的条件、收费项目和收费标准等。

三、加强管理,防范风险,确保支票授信业务的规范开展

(一)人民银行各分支机构要加强对支票授信业务的指导和监督,及时收集和分析相关信息,进行必要的风险提示,推动银行规范、安全开展支票授信业务。

(二)全国性银行开办支票授信业务的,应向人民银行报告,并提交相关业务管理办法、操作规程等;同时,其开办支票授信业务的分支机构,应向其分支机构所在地人民银行分支机构报告,并提交上述材料。其他银行开办支票授信业务的,按属地管理原则向其所在地人民银行分支机构报告,并提交上述材料。银行应完善对支票授信业务的系统支持和业务统计监测功能,并定期向所在地人民银行报送签约客户数量、授信额度、业务发生笔数和金额等信息。

(三)银行应将支票授信额纳入本行对该企业授信总额统一管理,单一企业的支票授信业务使用频率原则上不超过每季度1次,严格控制风险。对存款人依约使用支票授信额度的,其还款期限自银行贷记存款人账户之日起原则上不超过10天,且不得展期,利率按照人民银行贷款利率管理相关规定执行。

(四)银行应综合考虑存款人支付结算业务基本情况、经营规模、资信状况和本行风险控制要求等,核定存款人支票授信总额,并与存款人约定支票授信业务使用频率、单一账户支票授信额度等。

(五)银行办理支票授信业务,除约定条件成立时依约提供资金和付款外,其他相关业务的处理仍按照现行制度规定执行。

存款人存在未按约定及时归还银行所提供资金、滥用支票授信业务、存在恶意透支行为等情形的,银行除按协议要求存款人承担相应责任外,应停止为其办理支票授信业务。

(六)银行应按规定严格履行支票审核责任,进一步加强人员培训,提高业务技能,切实防范伪造、变造支票等风险,保障存款人合法权益。

(七)银行应向人民银行征信系统报送存款人的支票授信业务相关信息。

(八)存款人应加强财务管理,合理使用支票授信,避免空头支票造成的支票失信和行政处罚,但不得滥用支票授信业务,不得恶意透支、占用银行资金。

四、加强宣传,积极推广支票授信业务

人民银行各分支机构要充分发挥组织和协调作用,把支票授信业务宣传作为《中华人民共和国票据法》普法宣传和支付结算业务宣传的重要内容,采取多种形式,普及票据知识,宣传支票授信业务,推动支票授信业务健康发展。

银行要充分发挥直接面向存款人的优势,做好支票授信业务宣传工作,通过客观、生动、扎实有效的宣传,引导存款人根据自身经济活动需要和财务管理水平,正确办理支付结算业务和支票授信业务,增强存款人守法意识,降低失信成本,共同维护支付结算秩序,促进票据流通。

中国人民银行

二0一0年十一月二十五日

免责声明:
平夳好律师网站法律法规栏目相关法规文件均转载自:政府网、政报、媒体等公开出版物,对本文的真实性、准确性和合法性,请核对正式出版物、原件和来源。全国客服热线:400-700-7040
石家庄优秀律师推荐
石家庄律师-韩君杰律师
韩君杰
已帮助 254
在线咨询
石家庄律师-杨延华律师
杨延华
已帮助 78
在线咨询
石家庄律师-黄刚律师
黄刚
已帮助 173
在线咨询
虚位以待
期待您的入驻
申请入驻
虚位以待
期待您的入驻
申请入驻
虚位以待
期待您的入驻
申请入驻
虚位以待
期待您的入驻
申请入驻
虚位以待
期待您的入驻
申请入驻
虚位以待
期待您的入驻
申请入驻
相关法规推荐
    河北平太商业管理有限公司版权所有 | 冀ICP备16007268号-4COPYRIGHT 2007 - 2015 CREATE XIN .ALL RIGHTS RESERVED